江苏幕墙铝单板厂家（保拼音组词组）保拼音组词怎么写，

在了解保险的本质之前，我们先来了解保险是什么？保险的本意是，稳妥、可靠之后经过人类的智慧，将其延伸成为一种保障机制从四个方面看：1.从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 2.从法律角度看，保险是一方同意补偿另一方经济损失的合同安排。

3.从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分 4.从风险管理角度看，保险是转嫁风险，进行未来风险管理的工具

那么保险的本质到底是什么呢？保险的本质是-------契约式互助买保险其实是签订互助契约，用最小的代价（保险费）获得最多的互助金（保险金）遗憾的是很多人从骨子里不愿意为风险互助买单，更愿意接受延续千年的。

人情式互助，例如家庭救急、朋友互帮、社会救济等事实证明人情式互助根本无法应对大灾大难，工业化城镇化发展打破了封闭的农耕环境，人们只有通过契约互助（商业保险），才能有效应对风险损失买保险是一种责任和担当无视风险的人说到底，是不愿意承担家庭重任。

…………………………持续更新中…………………………其实买保险很简单，首要问题就是关注需求，也就是当下您最担心的问题是什么？……是担心突如其来的意外造成的人身伤害(残疾或身故)、还是财产损失(房屋或车辆等)。

……是担心疾病风险所造成的医疗费用的支出问题……又或者是担心罹患重大疾病时，无法继续工作所造成的收入损失……是担心家庭经济支柱的不幸离世，对家庭未来经济收入的中断所造成家人生活质量的一落千丈(如家庭生活的开支、子女扶养、父母的赡养、房贷车贷等费用的开支)。

……还是担心未来年迈的自己的老年生活呢？……等等一一列出你所担心的问题！！！对于这些风险，保险又能为我们提供什么保障？意外险，主要解决的是被保险人因意外伤害导致的人身伤残所需的经济补偿，如意外门诊及住院治疗费用、重大伤残所需的假体费用等、以及家庭经济贡献者的不幸离世所导致家庭部分收入中断的收入补偿。

医疗险，主要解决的是被保险人因疾病导致的门急诊费用、住院治疗费用、手术费、护理费等费用的报销，以弥补医保报销限制(额度限制、药物限制)等问题重大疾病保险，主要解决的是被保险人因重大疾病导致的高昂的大病治疗费、康复期的。

长期药物治疗费、以及被保险人在患病期间工作收入中断的弥补，以及患病期间家庭经济的开支、子女的扶养、父母的赡养以及房贷、车贷的支出等费用的补偿寿险主，主要是用来应对因家庭经济支柱的不幸离世，所造成的未来家庭收入的中断或终断的补偿，直接影响的是家人未来的生活质量等一系列问题(如子女扶养、父母赡养、房贷、车贷以及对他/她的陪伴等。

……对以上所发生的风险伤害程度的不同，以及所选择的就医环境和治疗方案的不同，所消耗的家庭资金量也是决然不同的为此，我们可以反观自身及家庭所能承担的风险能力(现金存量)以及所要转嫁的风险缺口(保额)，对所要转嫁的风险，进行轻、重、缓、急逐一排列，在根据家庭所能承担的转嫁成本(保费)进行风险转嫁。

………………更新于2019.10.10………………现实生活中，经常能听到这样的话术，“有病保病，没病养老”、“猫爪、狗咬，意外、疾病都能报”其实，一份保单什么都保，最后可能什么都保不了或者保不到位，解决不了真正的问题，保费还没少花，这就得不偿失了。

买保险，就要买他的唯一性，这样既省钱、又能专一保障，举个例子，重疾险就买保重疾的，意外险就买保意外的，要学会断舍离，对于其他多余的附加险不买 再有，相信很多朋友经常能看到朋友圈里有人(保险从业者)转发某某名人罹患癌症去世了，哪哪哪大巴又翻车，诸如此类的文章或新闻，老马没太理解发这些闹心的文章的用意何在？难道买了保险就不会发生？ 要知道保险是无法转嫁风险本身的，风险该来还是会来，不是你买了保险就不会发生的。

保险，保的其实是钱，即，因意外或疾病，所造成的家庭经济损失对于该经济损失，我们可以通过预估风险的伤害程度或承担该风险时所需的花费，计算最终所需转嫁的风险保额(这里只针对保障类保险)买保障，其实，买的就是保额。

当你能清楚的认识到上述两个买保险的基本原则时，对于买保险这件事，已经没有人能忽悠你了！至于买什么产品？就需要根据自身的需求及预算进行配置，这里就需要懂产品(保险条款)的保险经纪人协助你梳理需求，根据你所提供的预算，帮你从各家公司，上千款产品中挑选出适合你的产品。

注意这里说的是适合，而非所谓的“性价比”，这个词在保险配置中属于伪概念因为世上没有完全相同的两个人，适合他的方案，不一定合适你，切莫“跟风”不然坑的就是你自己！！！…………更新2022.6.7来自知乎的热门问题的回答，可以进一步了解保险保障是如何保障你的一生的。

涉及基础险种的功能，配置逻辑以及配置时的注意事项保险配置对了可以保障你的一生，要是配置错了不但保障不了你的一生，还可能造成经济的损失如何通过保险保障我们的一生，就需要知道以我们息息相关的保险都有哪些？分别都能为我们带来何种保障？。

即，保险的分类：

通过上图的保险分类，不难看出以我们普罗大众息息相关的，无非就那么几个，他们分别解决生活中人们所遇到的财务风险问题财产险中，车险和家庭房屋财产险是我们接触最多的，再这就不再赘述了主要说说相对复杂的人身保险中的各个险种所能解决的保障问题：。

意外险，主要解决的是被保险人因意外伤害导致的人身伤残所需的经济补偿，如意外门急诊及住院治疗费用的报销、重大伤残所需的假体费用等、以及家庭经济贡献者的不幸意外离世所导致家庭部分收入的中断补偿医疗险，主要解决的是被保险人因疾病导致的门急诊费用、住院治疗费用、手术费、护理费等费用的报销，以弥补医保报销限制(额度限制、药物限制)等问题。

住院津贴，主要用于住院期间的工作收入损失的补偿，保险金按天支付，通常最高给付天数以180天为限重大疾病保险，主要解决的是被保险人因重大疾病导致的高昂的大病治疗费、康复期的长期药物治疗费、以及被保险人在患病期间工作收入中断的弥补，以及患病期间家庭经济的开支、子女的扶养、父母的赡养以及房贷、车贷的支出等费用的补偿。

定期寿险，主要解决的是家庭经济支柱的缺失，所造成的家庭主要经济来源的中断，给家庭带来不可逆的财务损失比如上有老、下有小的一位客户，全家都指着他挣钱养家，如果他不幸“仙游”，对这个家庭的影响是难以想象的 所以，作为家庭唯一的经济来源，家庭责任最重的，尤其是背负着房贷的家庭；在家庭基础保障配置中定期寿险的配置是重中之重。

终身寿险，保障责任与定期寿险一样，唯独不同的就是保障期限，终身寿险保障期限为“一辈子”，也就是说无论如何最终都能得到身故理赔所以，终身寿险更多的是用来进行财富传承规划所用两全保险，即生给钱，死也给钱死，即被保险人因意外或疾病身故赔付保额或已交保费或者现金价值的较大者。

生，是根据合同约定的特定时间被保险人仍然生存（如60周岁、70周岁），特给付生存保险金如自媒体达人口中常说的史上最坑的“返还型重疾险”，实则就是在重疾险的基础上附加了一份两全保险养老险，购买养老保险，实则是在做一项长期储蓄，就是把现在赚的钱拿出一部分穿过时间空间，留给日后年迈的自己，让自己老有所养，不用等老了还得风里雨里的为生活奔波和看儿孙脸色过日子。

也是对社保养老金的一种补充，让自己以后领的养老金能够宽松些同时，也是给自己留一条退路，在风生水起的年纪储备好“粮仓”，待日后事业不幸走下坡路的时候，能有一个体面的退休生活，仅此而已教育年金保险，实则是一项中长期子女教育费用的规划，其目的是为了给日后孩子在教育成长的旅途中，能有一个安心、可靠、有保障的教育储备金，和养老年金有点类似，一个是为了年迈的自己而储备的“粮仓”，一个是为了孩子在未来成长的道路上能够拥有优于他人的“教育资源储备”，未来能否用上不得而知，但有备无患总没错。

积少成多，积沙成塔就是这个理儿接下来就是，怎么买的问题？无非就是，给谁买？ 买什么？ 买多少？ 花多少？的问题给谁买？在家庭成员中每一个人都很重要的，缺一不可的，少了谁都会面临同样的打击，并且风险又是独立存在的，不会以个人意志为转移的，在家庭成员中，每一个人都是独立的风险保障源，对于应对风险时的经济损失是对等的。

对于一个家庭而言无论谁出险，都是百分百的打击所以，马叔认为保险配置应当与「家庭为单位」全盘规划，在家庭总保费支出预算中，覆盖到家庭每一个成员，因为风险所带来的财务损失是同等的，是百分之百的买什么？其实很简单，问问自己当下您最担心哪些问题，当这些问题出现的时候，自己是否有能力解决？或者说，即使能解决也会对自己辛辛苦苦积攒的财富造成严重缩水。

……是担心突如其来的意外造成的人身伤害(残疾或身故)、还是财产损失(房屋或车辆等)……是担心疾病风险所造成的医疗费用的支出问题……又或者是担心罹患重大疾病时，无法继续工作所造成的收入损失……是担心家庭经济支柱的不幸离世，对家庭未来经济收入的中断所造成家人生活质量的一落千丈。

(如家庭生活的开支、子女扶养、父母的赡养、房贷车贷等费用的开支)……还是担心未来年迈的自己的老年生活呢？……还是期望孩子能出国留学深造？……等等将您所能想到的问题一一罗列出来，用对应的险种盘它！买多少？。

大方向知道买什么，那就需进一步了解自身的财务风险缺口，也就是需要买多少保额来转嫁家庭可能面临的财务风险？意外险，在设定意外险保额时，应该重点关注残疾赔付比例，因为基本保额的高低直接影响了残疾赔付金额的多寡，具体多少金额，可根据《人身保险

伤残评定标准》对照残疾等级，同时结合残疾赔付比例，自个按照不同的残疾部位算算账，假如有一天你造成了某种残疾，赔付多少钱能够换来一丝丝的安慰？一千个人心中，有一千个哈姆雷特，这里就不一概而论了医疗险，就市场上热销的百万医疗险就能很好的满足上百万额度的医疗费用报销，在此不过多赘述了。

重疾险，以少儿重大疾病中的白血病为例，首要面临的是巨额的医疗费用，据经验数据显示前期的白血病治疗费用高达30万元左右，后期如需造血干细胞移植（骨髓移植）大概还需要30万元左右虽然少儿医保和医疗险可以报销部分住院治疗费用，但介于少儿医保报销比例及报销项目的限制，以及医疗险可能面临的续保风险，个人认为它们只能作为医疗费用的报销补充项，并不能完全替代这部分巨额的重疾医疗费用。

其次，康复期间的药物费用如，抗排异药、康复药物的花费等也是一笔不小的开支，暂且算20万，不为过第三笔费用是来自宝宝父母的工作收入损失费，宝宝在患病治疗期间，父母一方大概率是无法工作的，工作收入自然也就没有了，这部分的收入损失可以通过宝宝的重疾保额来补偿。

所以，宝宝的重疾保额通常建议是：巨额的医疗费+康复期药费、护理费+父母一方的年薪x预估陪护家庭治疗时间定期寿险，是对家庭未来收入的一种补偿，更是对家庭责任的一种延续既然是对家庭责任的延续，保额的设定自然是需要参照家庭每月必要的日常支出、家庭应还债务总和、子女的扶养费以及年迈父母的赡养费用的总和为最低参考线。

即，定期寿险保额=每年必要的日常支出x年限+家庭应还债务总和+子女成长扶养费+父母赡养费也可通过以下方式计算得出寿险保额，即将理赔金额趸交（“一次性投入”）一份当下收益率最高的即期终身年金险，看每年所领取的生存金是否能满足每年必要的日常支出，如果能那就是所需保额，如果不能，那就说明所设定的保额不够，无法应对家庭每月的日常开销，为了不让家庭成员生活质量的下降，还需增加保额直到所领取的金额能够满足每年必要的日常支出方可。

养老年金和教育年金，更多的是对现金流的规划，有多大脚，穿多大鞋，积少成多，积沙成塔具体情况，具体分析……花多少？行业里有一个传说“双十原则”，即花费家庭年收入的10%，购买10倍年收入的保额在我个人看来，每个家庭的财务状况和经济结构是不一样的，具体花费多少钱需要结合自身家庭的实际情况而定，不能一概而论。

了解了各个险种主要的功能以及配置逻辑，接下来就看看在投保实务中需要注意的事项：意外险投保注意事项：一、个人意外伤残赔付比例是根据《人身保险伤残评定标准》按伤残等级1-10级进行赔付，数字越小等级越高1级为最高伤残等级，也就是全残或者高残，赔付比例为100%，10级为最低伤残等级，赔付比例10%，各级别赔付比例如图：。

所以，在选购意外险时应该重点关注残疾赔付比例，因为基本保额的高低直接影响了残疾赔付的金额二、注意保障额度与被保险人年收入的配比高额的意外险，通常会对被保险人的年收入做一个限定，比如年收入0～10万的(报案时的银行流水为主)，保额最高为50万，多买无用。

三、职业类别直接影响承保与理赔意外险通常都会对被保险人的职业类别做一个限定，不同的职业类别，对应着不同的产品、费率、和赔付比例等所以，在意外险承保期间，职业类别有重大更改的需第一时间告知保险公司进行变更，切莫大意，而引发理赔纠纷。

四、注意附加险比如，附加的意外医疗险，需要注意保障地域、医院类型、报销范围(社保内外用药等)、免赔额、报销比例、住院津贴等方面具体的条款规定有的险种会明确限定某地域里的某医院所花费的医疗费用不给予报销五、未成年人身故保额的限额新规定。

不满10 周岁的未成年人死亡保险金额最高为20万元，已满10 周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金额最高为50万元医疗险投保注意事项：一、免赔额通常这类产品的免赔为一万元，意思就是一万元以内的住院费用不给予报销，只有超出部分才能获得理赔。

据统计截止2019年1-3月我国二级公立医院的平均住院费用为6248.4元，三级公立医院的平均住院费用为13531.5元别忘了，职工医保或居民医保可以覆盖掉70%～90%的费用所以，老马认为，一万元的免赔额限制，是有一定的报销门槛的。

二、续保条件网红百万医疗险多为一年期产品，短期险【不含保证续保】条款，今年买了明年可能就停售了对于非保证续保的产品，保险公司可能会出现停售、调整费率或推出替代的新产品等情况，此时消费者将会面临不能续保的风险。

所以，在选择购买此类产品时，续保条件越宽松，对消费者越有利，原则上含保证续保条件的产品优于不含保证续保的产品销售产品宣传里的连续投保≠保证续保三、营运的稳定性正因为这类产品大多为不含保证续保条款所以，在选择购买时，选择营运相对稳定的、保费规模相对较大的产品，续保会相对稳定一些。

如平安e生保2020（6年保证续保）、人保的好医保保（6年保证续保）、众安尊享e生系列、太平医保无忧、安联百万医疗系列等等目前市场上有可保证20年续保，费率可调的百万医疗险四、就医环境和就医地域的选择因为医疗险通常分有社保费率和无社保费率。

无社保费率的要比有社保费率的贵些就医地如果是夸地域尤其是夸省市就医的话，如果选择有社保费率购买的，就可能涉及到社保跨省市结算，和转诊问题如果选择有社保费率购买，而就医时没通过社保报销，直接通过医疗险报销的话，通常只能报销60%，如果是选择无社保费率购买，无论你有没有通过社保报销，都可以100%报销。

所以，在购买时，请认真权衡一下，自己的社保是否能够满足夸地域报销尤其是18线城市的消费者，一般面临夸地域就医的基本都不是什么小毛病，所以报销比例还是尤为重要的就医环境，是选择在公立医院的特需部就医，还是选择在私立医院就医，不同的就医环境所需的医疗险产品是不一样的。

自媒体大V们常说的百万医疗险多为二级以上公立医院的普通部，所以，在有特定就医环境需求的消费者需特请注意，一般含公立医院特需部或者私立医院的多为中高端医疗险产品，当然费率也很心跳其次就夸国境就医也基本属于高端医疗险的范畴。

重疾险投保注意事项：1.健康问卷，须如实告知投保前是否如实告知健康问卷里的内容，大概率上就决定了后续理赔是否能顺利拿到理赔保险金如果在投保时，存在欺瞒、隐瞒或者有重大过失的都可能造成保险公司的拒赔，所以，在投保健康类保险时，如实告知可以说是一个铁律。

如果附加投保人豁免责任的，投保人也需如实告知，具体告知项目参照所投保产品的健康问卷，旦不仅限问卷内容在投保时，如有健康问题，可先通过产品的智能核保功能查验，如能正常通过核保，就可顺利投保，如无法通过智能核保或者核保结果不理想的（如加费、责任除外、延期等附加承保条件的），可咨询保险经纪人协助预核保，总之记住如实告知是铁律，切莫心存侥幸，也别听信不良从业者的所谓的“老黄历、查不到等的话语”，不然坑的就是自己。

2.保额与保费支出配比要平衡保额过高，缴费压力过大，影响当下生活质量预算预估不足，导致保额过低，无法应对高昂的大病费用，造成家庭经济的严重损失同时，还会对家庭和患者造成多维的打击3.预算有限，保额优先原则。

在有限的预算里，优先考虑重疾保额，只有充足的保额才能真正解决一系列关于【钱】的问题其他需求可视情况而定，比如，重疾单次赔付与重疾多次赔付需求，定期与终身保障等等的需求选择寿险投保注意事项：最不矫揉造作，却最容易被人忽略的就是寿险，尤其是定期寿险。

寿险责任简单，同时，也是历史最为悠久的险种之一在投保时，只须注意以下几点基本就可以闭着眼睛买了：1.健康告知，越少越好2.责任免除，越少越好3.费率，越便宜越好养老年金和教育年金投保注意事项：1.缴费方式：趸交、还是分期？。

2.所投入的资金量3.赎回或领取保险金的时间点(5年？10年？……还是说60周岁后领取？)4.领取方式(月领、年领、还是到期一笔提取)5.满足需求后，重点关注具体产品的收益率结尾不想被忽悠，不如记住以下两点：。

1.买保险，就要买他的唯一性，这样既省钱、又能专一保障，记住远离“全家桶”现实生活中，经常能听到这样的话术，“有病保病，没病养老”、“猫爪、狗咬，意外、疾病都能报”其实，一份保单什么都保，最后可能什么都保不了或者保不到位，解决不了真正的问题，保费还没少花，这就得不偿失了。

买保险，就要买他的唯一性，这样既省钱、又能专一保障，举个例子，重疾险就买保重疾的，意外险就买保意外的，要学会断舍离，对于其他多余的附加险不买2.保险保障，其实保的就是钱，只有充足的保额才应对风险所带来的家庭经济损失。

所以，买保险保障，其实买的就是保额相信很多朋友经常能看到朋友圈里有人(保险从业者)转发某某名人罹患癌症去世了，哪哪哪大巴又翻车，诸如此类的文章或新闻，老马没太理解发这些闹心的文章的用意何在？难道买了保险就不会发生？ 要知道保险是无法转嫁风险本身的，风险该来还是会来，不是你买了保险就不会发生的，保险，保的其实是钱，即，因意外或疾病，所造成的家庭经济损失。

对于该经济损失，我们可以通过预估风险的伤害程度或承担该风险时所需的花费，计算最终所需转嫁的风险保额(这里只针对保障类保险)买保障，其实，买的就是保额当你能清楚的认识到上述两个买保险的基本原则时，对于买保险这件事，已经没有人能忽悠你了！。

至于买什么产品？就需要根据自身的需求及预算进行配置，这里就需要懂产品(保险条款)的保险经纪人协助你梳理需求，根据你所提供的预算，帮你从各家公司，上千款产品中挑选出适合你的产品组合方案注意这里说的是适合，因为世上没有完全相同的两个人，适合他的方案，不一定合适你，切莫“跟风”，不然坑的就是你自己！！！。